Começar a investir seu dinheiro é uma das melhores maneiras de fazê-lo trabalhar para você e assim alcançar a tão sonhada estabilidade financeira, oportunizando também a realização de sonhos. No entanto, o mundo dos investimentos pode parecer intimidante para quem está começando e ainda não possui conhecimento aprofundado na área. Para tal, preparamos um guia com instruções fundamentais que ajudarão você a dar os primeiros passos com confiança e sem correr os temidos riscos. Controlar as finanças e investir pode ser a chave do seu sucesso econômico.
É importante salientar que investimentos devem ser pensados inicialmente no longo prazo, prezando para opções conservadoras, ou seja, menos agressivas em relação ao risco de perda. Gerir o próprio dinheiro pode parecer um desafio gigantesco para quem está começando no mercado de investimentos, mas não é bem assim. Paciência para encontrar as informações certas e assim educar-se da melhor forma, vai tornar possível dar os primeiros passos de maneira segura e consciente na tomada de decisão quanto as escolhas futuras. Preparamos 7 dicas principais para você abrir seus horizontes e começar a investir seu dinheiro.
Educar-se sobre o mercado de investimentos
O princípio de tudo se dará na busca pelo conhecimento aplicado sobre o mercado de investimentos, a fim de compreender no que se pode investir e como cada uma das opções funciona. Pensando no longo prazo e garantindo que os mínimos riscos sejam corridos, é possível educar-se com foco em renda fixa, renda variável, ações e os famosos fundos imobiliários e títulos do Tesouro.
Nesta etapa, é importante iniciar um controle mais apurado dos seus gastos, sejam eles pessoais ou com terceiros. É importante controlar não só o que se recebe durante os meses, mas também anotar todas as despesas, independentemente se o valor parecer irrelevante. Saber administrar suas entradas e saídas será essencial na mudança de mentalidade, como na construção de um novo estilo de vida ou até mesmo no hábito de poupar dinheiro.
Como dito, a paciência é uma grande aliada do sucesso financeiro, principalmente quando visa o longo prazo. Certifique-se de que os materiais escolhidos sejam de confiança, tanto por meio eletrônico ou livros, jornais, entre outros. Cursos presenciais ou online também são grandes aliados.
Defina seu perfil de investidor
Primordialmente, os perfis de investidor se dividem em 3: conservadores, moderados e arrojados. Você conseguirá identificar aquele no qual mais se encaixa ao projetar o nível de risco que está disposto a correr financeiramente. Com o passar do tempo, bem como ao adquirir mais conhecimento e recursos monetário, o perfil escolhido inicialmente pode ser alterado.
O perfil de investidor surgiu da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) como uma exigência para instituições dentro do mercado financeiro. O tema destacadamente é relevante e garantirá enorme redução de riscos em relação a perda exponencial de dinheiro. É possível até mesmo realizar um questionário prático para ajudar na definição.
Com o passar do tempo, alguns investidores acabam mudando de perfil, por isso é relevante iniciar com práticas que visam o longo prazo e sem grandes riscos. À medida que os estudos e suas finanças evoluem, terá maiores garantias para se tornar moderado ou até mesmo arrojado se oportuno.
Traçar objetivos financeiros
Algumas frases não perdem a validade e saber onde se quer chegar ou qual sonho realizar é fundamental para melhorar sua realidade financeira por meio de investimentos. Ter suas metas bem traçadas trará mais segurança para seguir no perfil de investidor identificado. Colocar métricas numéricas e limitar o tempo são fatores indispensáveis para manter a disciplina no objetivo final.
Compreenda sua realidade financeira atual para saber quais planos devem aparecer como prioridade. Objetivos financeiros não se limitam a um tipo de investimento, podem estar ligados a comprar bens materiais, realizar um sonho pessoal de vida ou até mesmo pensar no futuro garantindo a aposentadoria.
Objetivos financeiros serão mais fáceis de colocar em prática se você der atenção a outras situações da vida. Controlar as despesas vai impulsionar seu poder de investimento e consequentemente o atingimento de metas. Cortar gastos desnecessários, quitar dívidas e pagar contas tempestivamente são algumas dicas fundamentais.
Lembre-se que o básico funciona
O básico também funciona quando se trata de fazer o dinheiro trabalhar para você. Isso porque nos principais passos para se começar a investir não se pode esquecer da reserva de emergência. Prevenção de crise é imprescindível em qualquer etapa da vida, bem como assegurar o futuro.
Criar uma reserva de emergência é prevenir diversos imprevistos possíveis na vida de cada um. Seja ao ser surpreendido com uma demissão, problemas de saúde, dívidas inesperadas e até mesmo a chegada de um filho(a).
Teoricamente, o valor guardado especificamente como reserva de emergência deve suprir seus custos essenciais durante 6 meses ou mais. Caso o montante em dinheiro seja aplicado, é correto observar quais investimentos são de alta liquidez, como aqueles com disponibilidade de resgate diário: CDBs, Tesouro Selic ou poupança como exemplos mais conhecidos.
Cuide as taxas aplicadas em cada operação
Aprofundar o conhecimento específico nas diferentes taxas que podem ser aplicadas no tipo de operação desejada é fator determinante para evitar surpresas desagradáveis por falta de prévio entendimento. Ao mesmo tempo que elas podem impulsionar seu objetivo financeiro, o descuido pode afetar a rentabilidade de potenciais aplicações realizadas no período.
No mundo dos investimentos, as taxas comumente vistas são a taxa de administração, taxa de performance e a taxa de corretagem. A primeira, taxa de administração, pode sofrer variação significativa, sendo utilizada recorrentemente em fundos de investimento e cobrada sobre o patrimônio total do investidor.
Não menos importante, a taxa de performance será cobrada em alguns fundos nos quais o índice de referência acaba sendo excedido, como o CDI ou o Ibovespa. Essa taxa serve de incentivo para pessoas que objetivam retornos maiores e a cobrança funciona da maneira automática por meio dos fundos de investimentos.
A taxa de corretagem aparecerá para você em operações de renda variável, como a compra e venda de ações e outros ativos. Vale ressaltar que algumas corretoras zeraram essa taxa em determinadas situações, no entanto, manter-se alerta é necessário para que os custos acumulados de corretagem reduzam significativamente a rentabilidade das operações. Para intermediar as negociações na Bolsa de Valores, as taxas de corretagem sofrerão variações de acordo com a instituição e tipo de operação.
Diversifique os investimentos
Não à toa, diversificar os investimentos está entre as principais dicas para quem deseja obter retornos satisfatórios no longo prazo e conquistar a independência financeira. Ao variar sua carteira com diferentes ativos, os impactos de uma possível queda em algum deles será menos sentido. Aqueles ativos que performarem bem no período poderão servir também como compensadores de eventuais perdas.
Quando se trata de diversificar os investimentos, é importante não se apegar apenas a um mercado também, podendo variar entre ações, renda fixa, imóveis, fundos, entre outros. Proteger-se da alta volatilidade com oportunidades pensadas no longo prazo e com retornos mais consistentes é essencial para manter suas finanças saudáveis.
Busque iniciar com valores menores enquanto adquire maior conhecimento e assim seja capaz de aumentar gradualmente seus investimentos. Para aproveitar oportunidades que surjam de acordo com os diferentes ciclos econômicos, lembre-se do seu perfil como investidor e analise os riscos dessas operações específicas.
Acompanhe regularmente seus investimentos
Diversificar em diferentes regiões geográficas, setores e ativos permite que o investidor se beneficie de tendências e ciclos econômicos distintos. Para isso, é de extrema relevância o acompanhamento das alterações que cada situação distintamente pode apresentar. Importante ressaltar que controle dos investimentos está ligado diretamente ao sucesso financeiro.
Falando nisso, suas metas financeiras serão atingidas em um nível muito elevado de segurança ao acompanhar regularmente seus investimentos. Criar mecanismos de controle e acompanhamento, sem esquecer de se atualizar sobre os assuntos pertinentes aos seus ativos, vai facilitar essa tarefa essencial.
Acompanhar de forma regular possibilita controlar até mesmo custos e taxas associadas à sua carteira de investimentos, além de identificar potenciais problemas futuros antes que se tornem perdas reais. Vale lembrar que o conhecimento do mercado é imprescindível para trazer assertividade na tomada de decisão caso algum objetivo precise ser reorganizado.
Conclusão
Investir é uma maneira eficiente de alcançar estabilidade financeira, mas pode ser desafiador para iniciantes. O primeiro passo é educar-se sobre o mercado de investimentos, compreendendo as diferentes opções, como renda fixa, ações e fundos. Além disso, é crucial controlar as finanças pessoais e criar o hábito de poupar. Outra dica é definir o seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado, ajudando a guiar suas decisões e a gerenciar os riscos.
Traçar objetivos financeiros claros também é essencial para manter o foco nos investimentos e organizar as finanças de acordo com as metas. Criar uma reserva de emergência, que cubra pelo menos seis meses de despesas, é uma medida preventiva importante. Além disso, diversificar os investimentos em diferentes ativos e setores reduz riscos e melhora a rentabilidade no longo prazo.
Acompanhar regularmente seus investimentos é fundamental para ajustar sua estratégia conforme mudanças no mercado e garantir que suas metas sejam atingidas. Esse monitoramento ajuda a controlar custos, identificar oportunidades e evitar perdas inesperadas.
Este artigo não é uma recomendação de investimentos. As informações são apenas para fins educacionais. O Sete Dígitos não se responsabiliza por investimentos de seus leitores.